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融资急需800万人格魅力引老客户动容-【资讯】

发布时间:2021-07-15 11:09:55 阅读: 来源:标签机厂家

贷款经理人

张炎

从事贷款行业3年

擅长各类银行信用贷款、抵押贷款

座右铭:耐心做事,诚心待人!

从业心得:理解各类银行贷款、然后触类旁通!

客户,我想对你说:我的努力吸引你的信任,你的信任成就我的努力!

案例&心得

2017年6月份进入房金所,我仍旧算是职场小白,毕竟我也仅有3年的工作经历。之前的工作是在互联网旅游公司做企业旅游方案的销售,俗话说“隔行如隔山”,尽管我对金融很感兴趣,但确实没有什么了解。

很庆幸我现在选择了房金所这个大平台,短短几个月,我感觉自己每天都在学习很多金融的知识,像银行的准入条件,风控标准,不同银行的产品设置,流程等等。还有国家的政策对于贷款的影响,实际操作怎么帮助客户做到符合自己融资需求的产品。像基准利率,他证放款,收件收据啊,公证这些基本的知识。

源源不断的汲取知识,让我心满意足;成功帮客户贷款,让我倍感自豪。这里分享我最近的一个抵押贷款,客户贷款需求是800万,因为是刚刚做的,所以印象特别深刻!

客户张先生是我之前公司的老客户,应该是朋友圈中我不时发送的消息引起了他的注意,某天他突然微信给我,表示需要一笔资金。我邀请他10月24日到房金所公司来,了解他的详细情况,为他准备方案。

张先生在上海有多套房,每套房都有不同的情况。他跟儿子共有的一套房子,位于浦东新区,140平米,评估价大概在1335万。2015年11月份,他曾在M银行做了一个300万的,3年期,先息后本,一年一归本的产品;还有一套房子张先生和妻子共有,同样在浦东新区,85平米,评估价大概在665万,在Z银行做了一个125万随借随还的产品;另外儿子名下有一套联列别墅,2015年购买的,评估价有1500多万,有一个400万左右的按揭。

张先生58岁,妻子55岁,征信状况良好,名下有两家公司,做环保设备水资源处理的,资质比较优越。张先生对M银行的一年一归本产品不太喜欢,到期的时候客户需要把公司的资金从公司抽调出来,影响公司经营,而此次客户800万的融资需求,M银行和Z银行对客户的流水要求太高,而且产品无法满足客户年底灵活的资金使用需求。客户又需要短一点的时候来获得这笔融资。希望用M银行300万抵押的140平米的那套房子再来做抵押。

了解到客户的需求以后,我给客户推荐了两个方案。

第一个:G银行,张先生银行系统评估房价1335万,最高可贷金额930万,因为张先生年龄的原因,最高银行授信12年,随借随还,先息后本,不用不记利息,当天提当天到账。资金使用率比较灵活。利息年化7.35%。正常流程7天左右。

第二个:H银行,客户预计可贷900万左右,15年的先息后本,年化7.1%,中间不用归本。正常流程三周左右。

在和张先生一起分析了他的情况和资金使用情况,我总结了他的几点要求:

1.客户对于随借随还的产品,有很大的喜好,因为有一笔灵活的资金,用多少记多少利息。客户经营的话就是需要资金能直接提出来用,不用的话就可以还回去。

2.额度最好达到融资需求。

3.M银行转出来,中间有一个垫资时长和方案稳定性的问题,因为年底的话,银行额度不多,有可能出现批复不放款的情况。

最后我建议客户选择G银行。之后的操作过程流畅而快速。10.26下户出批复,10.27公证签合同,周末银行休息,10.30处理好抵押垫资,10.31银行处理客户还款,11.3民生银行出具抵押资料,陪11.4去房产交易中心撤押,11.7撤押完成,因为做的全委,11.8号公证处去敲抵押,11.14号银行放款。整个过程在要处理撤押的情况下,仅仅19天就完成了放款。

成功的帮张先生贷到款,张先生很满意,对于我们的服务标准和专业度很赞赏。因为张先生是经营企业的,周边朋友做这样的转单,一般都要1个半月的,而且能满足张先生预期800万的金额,解决企业经营对于资金的灵活需求。让他感觉到我们公司的实力,既放心,又省力。

对金融的喜爱让我不断汲取金融知识,这也为我在工作过程中快速总结、归纳客户意愿,给出最合适的贷款方案而奠定了基础。因为喜欢,所以愿意学习、愿意投入、愿意付出!

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